Seguro para drones:
cuándo es obligatorio en España

Qué dice el RD 517/2024 sobre el seguro

El Real Decreto 517/2024, de 4 de junio (BOE de 5 de junio de 2024, en vigor desde el 25 de junio de 2024), dedica su artículo 8 a las obligaciones de aseguramiento de los UAS. La estructura es sencilla una vez la ves entera:

• MTOM de 20 kg o más. El operador debe estar asegurado conforme al Reglamento (CE) n.º 785/2004, el mismo que aplica a la aviación tripulada, con sus mínimos por peso.
• MTOM inferior a 20 kg. La regla general es la exención del seguro obligatorio de la Ley 48/1960, salvo tres casos que sí deben asegurar: subcategoría [ A2 ] de la categoría Abierta, toda la categoría [ Específica ] y la categoría Certificada.
• A1 y A3 con menos de 20 kg. Exentas de la obligación de asegurar, tal cual lo recoge AESA. Y ojo al matiz: la exención va por subcategoría, no por uso. Un vuelo comercial en A1 con un dron de 249 g está tan exento como el del domingo por la mañana.

El decreto trae además una novedad práctica que casi nadie cuenta: admite expresamente contratar el seguro para operaciones concretas, sin necesidad de mantener una póliza permanente. Si haces dos trabajos al año en A2, puedes asegurar esos dos trabajos. Para actividad continua, la póliza anual sigue saliendo mejor.

Qué pasaba antes y qué cambia

Antes del RD 517/2024 no había una regla pensada para drones: se aplicaba el régimen general de la aviación. El artículo 127 de la Ley 48/1960 de Navegación Aérea obliga a asegurar toda aeronave frente a los daños a terceros, y un dron es una aeronave a todos los efectos. En teoría, hasta el dron de juguete del salón estaba sujeto a esa obligación; el antiguo RD 1036/2017 se la exigía expresamente a los operadores profesionales, y para las aeronaves de 20 kg o más ya regía el Reglamento (CE) 785/2004. Las cuantías de la Ley 48/1960 las actualizó el RD 37/2001, que sigue vigente y sigue siendo la referencia.

El cambio real del RD 517/2024 no fue endurecer, sino acotar: sacó del seguro obligatorio los vuelos de menor riesgo (A1 y A3 por debajo de 20 kg) y dejó la obligación donde el riesgo la justifica — cerca de personas (A2), en operaciones que requieren autorización o declaración (Específica y Certificada) y en aeronaves pesadas. Menos papeleo para el que vuela un sub-250 en el campo; el mismo nivel de exigencia para el que opera de verdad.

Cuánto debe cubrir: las cuantías, sin mitos

Aquí conviene ser preciso, porque circulan cifras redondeadas de cualquier manera. Para drones de menos de 20 kg no existe una cuantía mínima «específica de drones»: cuando el seguro es obligatorio, debe cubrir la responsabilidad de la Ley 48/1960 conforme a las cuantías del RD 37/2001, que para aeronaves de hasta 500 kg de peso fija 220.000 DEG por daños a terceros en superficie. El DEG (derecho especial de giro) es una unidad de cuenta del FMI que cotiza a diario; hoy equivale aproximadamente a unos 275.000 euros, pero el número exacto en euros cambia con el cambio, así que las pólizas serias se expresan en DEG o redondean por encima.

Para drones de 20 kg o más, el Reglamento (CE) 785/2004 fija el mínimo frente a terceros por accidente en 750.000 DEG para aeronaves de menos de 500 kg de MTOM — cerca del millón de euros. Si tu operación te exige más cobertura (por ejemplo, porque el cliente o la autorización lo pide), nada impide contratar capitales superiores; los mínimos legales son suelo, no techo.

RC obligatoria y casco: no son lo mismo

Todo lo anterior habla del seguro de responsabilidad civil: cubre los daños que tu dron cause a terceros — personas y bienes que no son tuyos. Es lo único que la norma obliga a tener. El seguro de casco o de daños propios es otra cosa: cubre tu aeronave si se estrella, se pierde o se la llevan, y es siempre voluntario. Para un cinewhoop de 300 euros probablemente no compensa; para una plataforma de trabajo con sensor térmico y RTK, perderla sin casco puede doler más que cualquier prima. Decisión de negocio, no de normativa.

El seguro según tu dron

La norma va por subcategorías, pero nadie piensa en subcategorías: piensa en el dron que lleva en la mochila. Bajemos el artículo 8 a los tres perfiles que más se repiten — y a lo que cuesta asegurar cada uno.

Menos de 250 g: DJI Mini 4 Pro, Neo, Flip y compañía

Un dron con marcado C0 vuela en subcategoría A1, y A1 por debajo de 20 kg está exenta del seguro obligatorio — también si cobras por el vuelo. Lo que la exención no cambia: sigues respondiendo de los daños que cause tu dron, porque la Ley 48/1960 no distingue pesos para eso. Por eso mucha gente contrata igualmente una RC voluntaria, que para estos drones es barata. Y ojo: si tu vuelo se sale de A1 — un urbano fuera de condiciones, un BVLOS, es decir, categoría Específica —, el seguro vuelve a ser obligatorio aunque el dron pese 249 g.

FPV: Avata, cinewhoops y quads autoconstruidos

Un DJI Avata 2 (marcado C1, unos 377 g) vuela en A1; un quad de 5 pulgadas autoconstruido sin marcado de clase, en A3. Ambos por debajo de 20 kg: exentos del seguro obligatorio mientras te mantengas en esas subcategorías (con el observador junto al piloto cuando vuelas con gafas). El matiz está en la letra pequeña: muchas pólizas RC excluyen carreras y eventos — y algunas, las aeronaves autoconstruidas —, mientras que los organizadores de eventos FPV suelen exigirte RC para dejarte volar. Y si haces FPV profesional en Específica (el cinewhoop en un rodaje urbano, por ejemplo), el seguro es obligatorio y la póliza tiene que nombrar la operación FPV expresamente, no darla por supuesta.

Más de 250 g trabajando: Mavic, Matrice y plataformas de trabajo

Aquí la exención se acaba rápido: cualquier trabajo cerca de personas te lleva a A2 y casi cualquier operación seria — urbano, BVLOS, más altura de la que permite la Abierta — a la Específica, y en ambas el seguro es obligatorio. La póliza debe cubrir la operación tal y como la declara tu STS o tu autorización, con el capital mínimo que te aplique. Y con un sensor térmico o RTK a bordo, valora el casco: perder la aeronave suele doler más que la prima.

Cuánto cuesta: horquillas orientativas

No hay tarifa regulada, así que cualquier cifra exacta que leas por ahí es marketing. Estas horquillas salen de tarifas públicas de aseguradoras y comparadores españoles, verificadas en julio de 2026:

Horquillas orientativas a julio de 2026, no ofertas: la prima real depende del capital, la franquicia, las coberturas extra y el ámbito territorial.

¿Y con quién? En España, a julio de 2026, ofrecen seguro de drones — entre otras — Mapfre y Allianz con producto propio (Allianz distingue modalidad de ocio y profesional), AXA solo para el riesgo comercial, el especialista europeo Coverdrone con pólizas recreativas y profesionales que llegan hasta BVLOS y vuelos en enjambre, y compañías y corredurías españolas como Caser o Terranea. No te recomendamos ninguna en concreto — no cobramos comisión de nadie —: aplica la lista del siguiente apartado y decide por coberturas, no por precio.

Qué mirar antes de firmar la póliza

El error típico no es volar sin seguro: es volar con un seguro que no cubre tu vuelo. Antes de firmar, revisa esto con la misma calma con la que pasas la checklist pre-vuelo:

• Exclusiones de operación. BVLOS, vuelo sobre aglomeraciones urbanas, vuelo nocturno o pérdida de enlace con fly-away aparecen excluidos en muchas pólizas RC estándar. Si tu trabajo incluye alguno, tiene que constar cubierto por escrito.
• Categoría Específica y STS. La póliza debe cubrir la operación tal y como la describe tu escenario estándar o tu autorización operacional. Una RC pensada para Abierta no acredita nada en Específica.
• Ámbito territorial. ¿Solo España? ¿Espacio económico europeo? Si haces trabajos fuera, compruébalo antes de aceptar el encargo, no en el aeropuerto.
• Aeronaves cubiertas. La mayoría de pólizas identifican cada dron por número de serie. Dron nuevo en la flota = comunicación a la aseguradora, o ese dron vuela desnudo.
• Pilotos y usos. Algunas pólizas cubren solo a pilotos nombrados o solo uso profesional. Si tu equipo rota, que la póliza lo permita.
• Capital y franquicia. Verifica que el capital cumple el mínimo que te aplica (220.000 o 750.000 DEG) y cuánto pagas tú de franquicia si hay siniestro.

La póliza es de lo primero que te van a pedir

En la práctica, el seguro es de los primeros documentos que se comprueban: al presentar una declaración o autorización en categoría Específica, en una inspección en campo o cuando un cliente serio te pide acreditar cobertura antes de contratarte. Y aquí está la trampa silenciosa: la póliza caduca cada año, y una RC vencida equivale legalmente a no tener seguro, con el régimen sancionador de la Ley de Seguridad Aérea esperando. No es el papel más difícil de conseguir; es el más fácil de dejar caducar.

Por eso en AeroCopi la póliza no vive en un cajón: la gestión de flota registra el seguro de cada dron con su fecha de vencimiento, te avisa antes de que caduque y lo integra en el expediente de la operación, junto al resto de documentación que AESA puede pedirte. El día que te requieran la póliza, la respuesta es un clic, no una búsqueda por el correo.

Contenido informativo; no constituye asesoramiento legal ni de seguros. Las fuentes oficiales son el BOE (RD 517/2024, RD 37/2001, Ley 48/1960) y AESA. Verifica siempre la versión vigente de la normativa y las condiciones de tu póliza antes de operar.